ZVAŽUJETE HYPOTÉKU? MOŽNO BY STE SA MALI POPONÁHĽAŤ
Prichádzajúce zmeny ovplyvnia mnohých klientov a výrazne môžu naštrbiť ich plány. Preto je vhodné zvážiť úver práve v tomto období
Zmeny, ktoré môžu nastať v roku 2017 sú z viacerých oblastí. Ak by sme to mali zadefinovať do niekoľkých bodov, tak je dobré spomenúť výšku LTV (loan to value), možnosť vziať hypotéku bez dokladovania príjmu, hypotéky na apartmány a v neposlednom rade to, čo každého začne asi najviac trápiť, a to výška čistého príjmu.
Výška LTV
Limit maximálne 10% hypoték v hranici 90% - 100% od 01.01.2017 a limit maximálne 40% hypoték v hranici 80% - 100% bude s možnou zmenou, avšak treba si uvedomiť, že viac ako 80% financovanie dostanú len štyria klienti z desiatich. Tento limit (40%) zahŕňa aj 10% v LTV hranici 90% až 100%. A 100% LTV dostane len jeden z desiatich klientov.
Hypotéka bez dokladovania príjmu
V tejto oblasti bude možná zmena. Napríklad tzv. "komoroví" klienti ako napríklad lekári, advokáti, farmaceuti, audítori, geodeti a mnoho iných a taktiež vybraní sprostredkovatelia to už nebudú mať také relatívne jednoduché. Prebiehajú diskusie, čo znamená dokladovať a overiť príjem, t.j. overovanie príjmu z interných zdrojov vs.overovanie z daňových priznaní.
Hypotéka na APARTMÁN
V tejto oblasti skôr počítajme so zmenou. Maximálna splatnosť hypotéky na apartmán 8 rokov.
Čistý príjem klienta resp. disponibilný zostatok na hypotéku
Tu bude asi viacero zmien. Pre vykreslenie situácie uvádzame modelový príklad.
Príjem klienta vs. Disponibilný zostatok k hypotéke
1.000,00 EUR
Čistý mesačný príjem
800,00 EUR
- 200,00 EUR životné minimum
640,00 EUR
- 20,00%* finančná rezerva zo sumy 800 € ( *postupná zmena z 5% až na 20% )
225,00 EUR
- existujúca splátka na hypotéku 170,00 EUR + 2,00% STRES TEST (napr. existujúca sadzba 1,49% a splátka 170,00 EUR - povinnosť stres test + 2,00% t.j. 3,49% a 225,00 EUR)
415,00 EUR
Aktuálny disponibilný zostatok
385,00 EUR
- kreditná karta / kontokorentný úver 3,00% z úverového rámca - príklad 3,00% z 1000,00 EUR kreditnej karty
385,00 EUR
Výsledný disponibilný zostatok
**spotrebné úvery - bez stres testu, sadzba zmluvne garantovaná na celú splatnosť úveru
Ak by klient s takýmto profilom žiadal o úver vo výške 100.000,00 EUR pri sadzbe 1,49% vychádza splátka 340,00 EUR.
POZOR! Aj pri novej hypotéke musia banky pripočítať+2,00% STRES TEST. Po započítaní stres testu vychádza splátka 448,00 EUR.
Klientovi, žiaľ, nie je možné poskytnúť úver v žiadanej výške100.000,00 EUR vzhľadom na započítanie STRES TESTU.
Maximálna výška úveru pre klienta po započítaní stres testuje 85.000,- €
Dostupnosť hypoték sa výrazne obmedzí. Preto ak zvažujete hypotéku, odporúčame svoj zámer realizovať čo najskôr.
Váš tím ChcemRefinancovať
Zdroj: VÚB
Máte otázku? Chcete nám zanechať odkaz? Napíšte nám. Radi Vám odpovieme.
Dovolíte nám používať cookies?
Cookies sú údaje, ktoré prehliadač ukladá pri prezeraní stránok. Bez nevyhnutných cookies by stránka nefungovala. Analytické pomáhajú zlepšovať obsah nášho webu. Vďaka personalizovaným cookies prispôsobujeme stránku priamo pre vás. Marketingové používame na účely marketingu a cielenie reklám. Váš súhlas je pre nás dôležitý, aby sme vám vedeli ponúknuť čo najlepší obsah.
